Administración de Cobranza Crédito y Cartera

Competencia laboral: Examinar los conceptos, políticas y criterios esenciales del crédito para aplicarlos en procesos seguros y coherentes con la regulación.

• Concepto de crédito y ciclo del crédito.
• Tipos de crédito: comercial, de consumo, microcrédito y otros.
• Principios de análisis crediticio.
• Las 5C del crédito y su aplicación práctica.
• Políticas internas de crédito.
• Documentación mínima y soporte legal.
• Marco normativo básico del crédito en Colombia.
• Sistemas de información financiera y reporte a centrales de riesgo.

Competencia laboral: Aplicar métodos de evaluación para valorar la capacidad de pago, el riesgo y el comportamiento del deudor en distintos contextos financieros.

• Análisis cualitativo y cuantitativo del solicitante.
• Capacidad de pago: cálculo y parámetros recomendados.
• Evaluación de ingresos formales e informales.
• Validación documental y señales de alerta.
• Scoring y modelos de evaluación de riesgo.
• Segmentación de clientes según riesgo.
• Indicadores de calidad de cartera.
• Toma de decisiones: aprobación, negación y condiciones.

Competencia laboral: Gestionar, monitorear y optimizar la cartera mediante herramientas de control, indicadores y estrategias de reducción de morosidad.

• Estructura de la cartera y clasificación.
• Comportamiento de pago y aging de cartera.
• KPIs de la cartera (mora, recaudo, rotación).
• Diseño de matrices de priorización.
• Herramientas tecnológicas para gestión de cartera.
• Estrategias de prevención de morosidad.
• Gestión documental y trazabilidad del cliente.
• Construcción de tableros de control.

Competencia laboral: Diseñar estrategias de cobranza preventiva y correctiva mediante técnicas éticas, comunicación efectiva y cumplimiento normativo.

• Tipos de cobranza: preventiva, persuasiva y jurídica.
• Técnicas de conversación y negociación con el deudor.
• Objeciones frecuentes y manejo adecuado.
• Construcción de acuerdos de pago sostenibles.
• Estrategias de recuperación ética.
• Normativa de protección al consumidor y habeas data.
• Gestión de cobranza digital y omnicanal.
• Indicadores de desempeño en cobranza.